Czy banki wymagają świadectwa energetycznego do kredytu hipotecznego?

Banki wymagają świadectwa energetycznego przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Dowiedz się, dlaczego i jakie dokumenty musisz przygotować.

Czy banki wymagają świadectwa energetycznego?

Tak. Coraz więcej banków w Polsce, zgodnie z przepisami obowiązującymi od kwietnia 2023 r., wymaga od klientów przedstawienia świadectwa charakterystyki energetycznej przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Dokument ten jest potrzebny zarówno przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego, jak i przy finansowaniu budowy domu.

Banki traktują świadectwo energetyczne jako część pakietu dokumentów niezbędnych do oceny ryzyka kredytowego i weryfikacji nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie hipoteki.

Dlaczego banki chcą świadectwa energetycznego?

Wymogi prawne – przy sprzedaży lub budowie nieruchomości świadectwo jest obowiązkowe, więc bank nie może sfinansować transakcji bez kompletu dokumentów.
Ocena wartości nieruchomości – wynik na świadectwie wpływa na wartość rynkową domu lub mieszkania. Energooszczędne nieruchomości są droższe i atrakcyjniejsze na rynku.
Mniejsze ryzyko kredytowe – budynki spełniające restrykcyjne normy generują niższe koszty utrzymania, co zwiększa zdolność kredytową właściciela i umożliwia skorzystanie z preferencyjnych EKO Kredytów
Dyrektywy unijne (EPBD) – banki muszą dostosować się do europejskich regulacji klimatycznych, które wspierają finansowanie zielonych nieruchomości.

Kiedy bank wymaga świadectwa energetycznego?

Przy kredycie hipotecznym na zakup mieszkania lub domu (rynek wtórny i pierwotny).
Przy kredycie budowlano-hipotecznym – bank może zażądać świadectwa po zakończeniu budowy.
Przy refinansowaniu kredytu – jeśli nieruchomość nie ma jeszcze świadectwa, bank może poprosić o jego dostarczenie.

Jakie dokumenty trzeba przygotować do hipoteki?

Oprócz świadectwa energetycznego banki wymagają standardowych dokumentów:

odpis z księgi wieczystej,
akt notarialny własności (lub umowa przedwstępna),
operat szacunkowy (wycena nieruchomości),
dokumenty potwierdzające dochody,
projekt budowlany (w przypadku budowy)
Kosztorys remontowy (w przypadku lokali lub domów kwalifikujących się do remontu)

Świadectwo energetyczne stało się obecnie nieodłącznym elementem w przypadku zakupu nieruchomości z kredytem hipotecznym.

Czy brak świadectwa energetycznego zablokuje kredyt?
W praktyce – tak.

Bank nie sfinalizuje umowy kredytowej, jeśli dokument nie zostanie dostarczony.
W przypadku rynku pierwotnego – deweloper musi dostarczyć świadectwo.
Na rynku wtórnym – sprzedający jest zobowiązany do jego przedstawienia.

Korzyści dla kredytobiorcy – dlaczego warto mieć świadectwo?

Niższe koszty utrzymania nieruchomości – potwierdzenie klasy energetycznej zwiększa Twoją wiarygodność finansową.
Możliwość uzyskania „zielonej hipoteki” – część banków oferuje lepsze warunki w EKO Kredycie (niższe oprocentowanie, prowizja) dla energooszczędnych domów i mieszkań.
Szybsza procedura kredytowa – kompletny pakiet dokumentów przyspiesza decyzję banku.

EKO Kredyt – co to jest?

„Eko kredyt” to kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach dla osób kupujących nieruchomości o wysokiej klasie energetycznej (zazwyczaj wynik EP poniżej 63)

Wymagane jest świadectwo potwierdzający wynik EP poniżej 63
Banki mogą obniżyć marżę kredytu nawet o 0,1–0,2 punktu procentowego.
To rozwiązanie wspierane przez unijne programy finansowe.

FAQ

Czy każde mieszkanie kupowane na kredyt musi mieć świadectwo energetyczne?
Tak – banki wymagają go zarówno na rynku wtórnym, jak i pierwotnym.

Czy bank sam załatwia świadectwo energetyczne?
Nie, obowiązek spoczywa na sprzedającym (rynek wtórny) lub deweloperze (rynek pierwotny).

Czy brak świadectwa zablokuje wypłatę kredytu?
Tak – bank nie uruchomi środków, dopóki dokument nie zostanie dostarczony.

Czy klasa energetyczna ma wpływ na oprocentowanie kredytu?
Tak – w przypadku EKO Kredytu niższy wynik EP = lepsze warunki finansowe.

Asystent Audyteko

FAQ